Qual a diferença entre XP rico e Clear?

Saiba quais as diferenças e semelhanças entre Rico e Xp antes de fazer seu investimento

Está em dúvidas entre Rico ou XP? Veja quais os principais pontos a serem observados na hora de escolher uma corretora para cuidar dos seus investimentos.

Nos últimos anos, cresceu a procura por corretoras de valores independentes, especialmente para os pequenos investidores que queriam sair da poupança e procurar por investimentos mais lucrativos. As corretoras possuem como apelo taxas  de custódia e corretagem muito menores do que as praticadas pelos grandes bancos. Isso sem falar em valores mínimos de investimento muito mais baixos, o que é atrativo especialmente aos novos investidores.

Como escolher?

Antes de falar especificamente sobre as duas corretoras, é preciso frisar quais os pontos importantes a serem analisados ao escolher uma instituição para cuidar de dos seus investimentos.

Rico ou XP?

Apesar de fazerem parte do mesmo grupo desde 2016, as corretoras Rico ou XP mantiveram independência administrativa, além de taxas, serviços e equipes próprias. Veremos a seguir como funcionam as principais taxas para cada uma delas.

>>> Leia também: Como comprar ações: confira o passo a passo e 4 formas diferentes para voce começar a investir agora!

Taxas de custódia

A taxa de custódia é um valor pago às instituições para fazer o registro de um investimento em nome da pessoa que aplicou o dinheiro. Essa cobrança pode ser mensal ou anual.          

Taxa de Administração para Tesouro Direto

A Taxa de Administração para Tesouro Direto costuma ser cobrada pelas corretoras para a manutenção de títulos do Tesouro e geralmente ficam em torno de 0 e 2% ao ano sobre o valor investido.

Opções de investimentos

Ambas as corretoras possuem uma gama de opções de investimentos bem variadas, mas com algumas diferenças sutis.

A XP conta com opções para todos os tipos de investidores, sejam eles mais agressivos ou mais moderados. Já a Rico, se destaca mais nos investimentos de renda fixa.

Usabilidade

A XP apresenta como vantagem o menor tempo para a abertura de uma conta, cerca de 7 minutos. No quesito usabilidade, ela conta com uma plataforma sólida e amigável. Mas ela perde em relação ao seu aplicativo de celular e em relação ao Home Broker, que é muito complexo.

Reputação

No quesito “reputação” as duas corretoras também encontram-se praticamente empatadas.

No site Reclame Aqui, a XP Investimentos está classificada em 8.3/10, índice considerado ótimo. Há 1279 reclamações contra a corretora, sendo que destas, apenas 10 não foram respondidas. O tempo estimado de resposta é de 2 dias e 8 horas.

No caso da Rico, a classificação é um pouco mais alta, 8.6/10. No entanto, ela apresenta um número maior de reclamações, 1895, sendo que destas apenas seis não foram respondidas. O tempo de resposta também é maior quando comparado à concorrente; 5 dias e 6 horas.

Em pesquisa publicada pela Proteste, órgão de defesa do consumidor, em 2018, foi avaliado o serviço de Home Broker de 10 das principais corretoras do país.

Rico ou XP? Como vimos, a resposta para essa pergunta dependerá de alguns fatores como as taxas praticadas e a afinidade de uso. Portante, é importante conhecer cada corretora e assim conseguir optar entre Rico ou XP.

Você já teve alguma experiência com a Rico ou a XP? Compartilhe ela conosco nos comentários.

Essa é uma dúvida bem comum na hora de abrir conta em uma corretora: Rico ou Clear? Qual a melhor corretora de valores?

Já adianto que este é um post independente.

Pois, não recebo patrocínio nem nada do tipo de nenhuma das duas corretoras.

Simplesmente vou passar a minha visão, que é a visão de um investidor que usa as duas corretoras há mais de quatro anos.

Ficou interessado no tema?

Então continua a leitura para saber mais sobre:

• O que é uma corretora de valores;
• Prós e contras da Corretora Rico;
• Prós e contras da Corretora Clear;
• Qual corretora é mais segura;
• Como abrir conta em uma corretora de valores; e
• Como eu invisto? Qual corretora utilizo?

Vamos lá!

Obs: também preparei esse mesmo conteúdo em vídeo. Se preferir, é só dar o play: ⤵️

Corretoras de valores são instituições financeiras voltadas para investimentos.

Diferente de um banco convencional, uma corretora não oferece empréstimos, financiamentos, cartões de créditos ou pagamentos e, sim, opções para aplicar seu dinheiro e fazê-lo render.

Ela é a intermediária entre você e a Bolsa de Valores.

Ou seja, você não investe na Rico ou na Clear, você investe por meio dessas corretoras.

Utilizando a Bolsa de Valores brasileira (B3) como exemplo:

Imagine que a B3 é tipo um shopping, onde se vende:

• Ações
• Fundos Imobiliários
• Títulos Públicos
• ETFs e Renda Fixa

Para que você possa negociar na Bolsa, você não pode ir lá no “shopping” e realizar uma compra direta.

Você precisa passar por uma corretora de valores.

Logo, a corretora será a intermediária dessa compra.

E, assim como eu, imagino que você não queira pagar nenhum dinheiro a essa intermediária, não é mesmo?

Então, é muito importante que você leve em consideração os custos operacionais da corretora que você vai escolher.

Custos operacionais de uma corretora de valores

Se você está interessado em aplicar seu dinheiro no Mercado de Ações, provavelmente já ouviu falar sobre os custos que envolvem investir por uma corretora de valores.

Mesmo não sendo o elemento principal para escolher por qual instituição financeira você vai investir, é interessante que você entenda seu custo operacional.

E eu já vou listar aqui os dois principais:

1. Taxa de custódia; e
2. Taxa de corretagem.

Taxa de custódia

A taxa de custódia você paga só por ter dinheiro aplicado.

Mesmo se você não estiver usando, você paga.

Fazendo uma analogia, a taxa de custódia é tipo o IPTU de uma casa.

Usando ou não, se a casa é sua, você vai ter que pagar.

Entretanto, para nossa felicidade, tanto a Rico quanto a Clear zeraram esta taxa.

Taxa de corretagem

A taxa de corretagem é um valor cobrado pelas corretoras de valores para cada operação de compra e venda de ações e outros ativos na Bolsa de Valores.

Ou seja, pela intermediação do negócio, a corretora cobra uma taxa de corretagem sobre cada transação.

Logo, você paga tanto na compra quanto na venda.

Em relação a esta taxa, no Mercado de Ações, a Clear levava vantagem sobre a Rico, até pouco tempo atrás, mas agora ambas têm taxa zero:

CLEAR:

• Taxa zero

RICO:

• LOTE PADRÃO: Zero
• LOTE FRACIONÁRIO: Zero
• DAY TRADE: Zero

PS 1: Lote padrão é a quantidade mínima de ações determinada pela B3. Algumas ações são negociadas em quantidade de 10, 100, 1 mil, 10 mil ou 100 mil.

PS 2: Lote fracionário é a quantidade inferior ao lote padrão. Por exemplo, você pode comprar 10 ou 20 ações de um papel, cujo lote padrão seja de 100 ações.

PS 3: Day Trade são operações de compra e venda de um determinado ativo no mesmo dia.

Corretora Rico

A Rico é uma das maiores corretoras de investimentos do Brasil e teve seu crescimento baseado em uma proposta de simplificação dos investimentos de renda fixa por meio da internet.

Em termos de investimentos, muitas pessoas se interessam pela Rico em aplicações como Tesouro Direto, renda fixa e fundos de investimento.

Pontos fortes:

• Taxa zero de corretagem para Fundos Imobiliários (FIIs);
• Taxa zero para qualquer investimento em renda fixa;
• Grande variedade de fundos de investimentos em geral;
• Líder no mercado de Títulos Públicos (Tesouro Direto); e
• Plataforma bastante intuitiva (Considero um grande diferencial).

Pontos fracos:

• Quando escrevi este post, 2019, era que cobrava taxa de corretagem. Hoje, não vejo nenhum.

Destaco ainda que utilizo a Rico há mais de quatro anos, e nunca tive problema algum.

Além disso, oferece vários cursos e palestras sobre educação financeira com materiais didáticos e ferramentas exclusivas para rentabilizar ainda mais seus investimentos.

Nota no Reclame Aqui:

Corretora Clear

A Clear corretora possui uma grande atuação no mercado de renda variável, sendo muito utilizada por traders e investidores de ações. 

Embora ofereça investimentos em Tesouro Direto, fundos de investimento (como fundos imobiliários), o principal foco de clientes da Clear corretora é atuar com day trade, swing trade, minicontratos, opções e outros produtos de renda variável.

Pontos fortes:

• Taxa zero para investimentos em renda fixa e variável;
• Bastante conteúdo grátis para Day trade;
• Tem informações em sua página que a Rico não tem, como por exemplo, o preço médio de cada ação e o quanto ela já rendeu.

Pontos fracos:

•  A plataforma é pouco intuitiva, o que é um obstáculo para iniciantes.
• Limitação da oferta de produtos em renda fixa, sendo assim opões pouco atraentes.

Logo, se você pretender se filiar à Clear Corretora, indico que opere em renda variável.

Nota no Reclame Aqui:

Qual corretora é mais segura: Rico ou Clear?

Você precisa entender que o risco de investimento do seu capital não está diretamente atrelado a instituição pela qual você faz esse investimento.

O risco está diretamente atrelado ao produto que o investidor coloca o seu dinheiro.

Então, se você investe no Tesouro Direto pela Rico, o risco é exatamente o mesmo de você investir no Tesouro Direto pela Clear, ou por qualquer outra corretora.  

Logo, pode ficar tranquilo, porque seus investimentos não ficam em posse da corretora.

Então, imaginando o pior cenário, se a corretora um dia quebrar, você continua com as suas ações.

Só terá que fazer a transferência da custódia para outra corretora.

PS 4: Acima de tudo, o que você deve se atentar na hora de escolher uma corretora é:

• Qualquer corretora tem que estar registrada na Comissão de Valores Mobiliários (CVM).

Como abrir conta em uma corretora de valores

Tudo o que você precisa fazer é acessar o site da corretora e procurar por uma opção de cadastro.

Durante o processo, vai ser exigido a cópia de alguns documentos, que podem ser digitalizados (pode ser até foto com seu celular) e enviados para a empresa.

Geralmente são:

• Documento de identificação com foto (RG ou CNH).
• CPF
• Comprovante de endereço
• Comprovante de renda 

Feito isso, a corretora irá fazer uma analise dos seus dados e a resposta pode demorar alguns poucos dias, o que é normal.

No vídeo abaixo eu explico e mostro como fazer:

Como invisto | Para mim qual a melhor corretora de investimentos?

Como eu comecei investindo no Tesouro Selic, abri conta na Rico Investimentos.

Adorei a plataforma, que para mim, no início, foi um grande diferencial.

Pois, tratava-se de um mundo novo e, no início, quanto mais fácil for essa interação, melhor.

Entretanto, quando comecei a investir em ações, optei por pegar o melhor das duas corretoras.

• A plataforma intuitiva e com foco em renda fixa da RICO; e
• A taxa zero para investir em ações da CLEAR.

De forma resumida, hoje, invisto através das duas corretoras.

1. Renda fixa e Fundos Imobiliários pela Rico; e
2. Ações pela Clear.

Entretanto, para não ficar no meio termo, se tivesse que escolher apenas uma das duas, sem dúvidas, ficaria com a Rico Investimentos.

Já tive problemas de instabilidade do site e do app com a Clear.

Nada que comprometesse meu dinheiro, mas já aconteceu.

E como disse, a plataforma intuitiva da Rico pesa muito para mim.

Se você tem alguma experiência para acrescentar sobre alguma dessas corretoras, deixa nos comentários, que você vai estar ajudando a galera que ainda está na dúvida.

Ah! Depois de escolhida a corretora, é hora de escolher onde investir.

Para isso recomendo fortemente a leitura deste outro post:

• Artigo: Onde Investir? Veja como escolher o melhor investimento

Boa leitura e bons investimentos!

Qual a diferença entre a Clear e a XP?

Qual a diferença da XP para a Rico?

Qual corretora usar Rico ou Clear?

Qual é a melhor corretora de ações?