Qual o melhor banco digital para cartão de crédito para negativado?

Você tem o nome sujo e já se perguntou se existem um cartão de crédito para negativados? Essa é uma dificuldade comum, afinal, os emissores costumam fazer uma análise de crédito no SPC e Serasa antes de aprovar o cartão. Contudo, apesar de parecer uma tarefa impossível, existem algumas alternativas.

Pan, BMG e PagSeguro são algumas opções de bancos que oferecem diferentes tipos de cartões. Para escolher o seu, você deverá analisar alguns critérios para escolher o mais adequado, e para ajudar, preparamos um guia e um ranking com os 10 melhores cartões de créditos para negativados. Confira!

• Última atualização: 05/09/2022

Conteúdo Revisado e Comentado pelo Planejador Financeiro CFP® Paulo Monfort

Convidamos o Planejador Financeiro CFP® Paulo Monfort para trazer as melhores informações e revisar cada um dos critérios de como escolher o melhor cartão de crédito para negativado. A seguir um resumo do perfil profissional do especialista.

Planejador Financeiro CFP® Paulo Monfort (CFP® 12660)

Doutorando em Business pela Universidade de Bordeaux na França e Mestre em Finanças pela Universidade de Paris Sorbonne, Paulo Monfort já ajudou mais de 1.000 famílias a investir melhor e tomar decisões financeiras inteligentes durante seus mais de 15 anos atuando no mercado financeiro como CFP® (Certified Financial Planner) e Consultor de Valores Mobiliários certificado.

É o co-autor do livro “ESG - Pilares da Transformação Ambiental, Social e Governança", e pesquisador com estudos voltados para Investimento Sustentável, ESG e Behavioral Finance. Recebeu da Universidade de Paris Sorbonne o prêmio de destaque "Valedictorian" por sua pesquisa e desempenho durante seu mestrado em finanças na instituição.

Atuou em grandes bancos como Itaú e Santander e hoje é o fundador e planejador financeiro na Fort Capital, além de professor e coordenador da escola de negócios IBMEC, lecionando Finanças nos cursos de MBA.

Conheça mais sobre o Paulo em seu site, LinkedIn e Instagram.

*Os produtos listados no ranking foram selecionados pela redação da mybest.

Como Escolher o Melhor Cartão de Crédito para Negativados

Ter um cartão aprovado estando com o nome sujo não é tarefa das mais fáceis, mas você encontrará algumas opções. Para escolher o melhor, é preciso analisar com cuidado o tipo de cartão, os requisitos, taxas e até a bandeira. São critérios importantes e que podem fazer a diferença para você.

Consignado, Pré-Pago ou Tradicional? Escolha o Tipo de Cartão Adequado para Você

Quando você está com o nome sujo, ou negativado, as possibilidades de obter um cartão de crédito diminuem. Por isso, você encontrará menos opções disponíveis, principalmente de cartões tradicionais. Ainda assim, existem algumas alternativas, mas com alguns requisitos. Veja abaixo.

Cartão de Crédito Consignado: Sem Anuidade e Juros Menores

Essa é uma opção prática e fácil de conseguir mesmo estando negativado, pois o emissor não faz uma análise de crédito no SPC ou Serasa. Essa modalidade tem parte da fatura descontada direto da folha de pagamento, por isso as chances de aprovação são maiores.

Está disponível apenas para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos municipais, estaduais e federais. Alguns também incluem funcionários das Forças Armadas. Normalmente, não têm anuidade e contam com juros menores, mas o limite é mais baixo. Alguns podem requerer abertura de conta.

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Cartão de Crédito Pré-Pago: Maior Controle de Gastos

Essa é uma ótima opção de cartão de crédito para quem está negativado, mas não quer arriscar e acumular novas dívidas. Funciona de forma semelhante ao cartão tradicional, mas o limite é definido pela recarga realizada. Ou seja, você só poderá gastar o valor que recarregar.

Isso te dará maior controle de gastos. Para obtê-lo, não é necessário ter conta nem comprovar renda. É mais prático, mas tenha atenção, pois pode ter taxa de emissão, manutenção, saque e, apesar de raro, anuidade. A desvantagem é que não permite o parcelamento de compras.

Planejador Financeiro CFP®

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Cartão de Crédito Tradicional: Mais Vantagens para o Usuário

Se você prefere cartões tradicionais, então saiba que essa modalidade é mais difícil para negativados. Mas não desanime, pois, há opções principalmente de bancos digitais que podem ter uma análise facilitada. Isso não é garantia de conseguir o cartão, mas é possível, mesmo com um limite inicial baixo.

Normalmente, podem haver requisitos como abertura de conta e renda mínima, mas alguns casos não exigem. Além disso, há opções com anuidade, ou seja, um valor a mais para você pagar mensalmente. Como vantagem, você terá acesso a mais benefícios, como programa de pontos e cashback.

Tenha Menos Gastos com Cartões para Negativados sem Anuidade

Conforme citado no tópico acima, alguns cartões para negativados podem ter anuidade. Isso é comum principalmente nas opções tradicionais. Então, se você optar por um desses, é importante que esteja ciente da taxa que deverá pagar.

Normalmente, o valor pode variar entre R$ 100,00 e R$ 500,00. Na hora de escolher, opte por um que caiba no seu bolso. Algumas opções de bancos digitais são isentas dessa taxa e há também a possibilidade de zerar a anuidade ao ter um gasto mínimo na fatura.

Fique de Olho nas Tarifas para Não Ter Surpresas

Além da anuidade, ter um cartão envolve gastos com outras taxas, então é importante verificar com cuidado. No caso dos cartões pré-pagos, pode haver taxas de adesão entre R$ 10,00 e R$ 15,00, e de manutenção, que pode custar cerca de R$ 5,00. Além disso, algumas opções podem cobrar taxa de recarga.

Já nos cartões tradicionais e consignados, pode haver a taxa de rotativo quando a tarifa não é paga, que varia entre 2% e 15% ao mês. Também há a taxa de parcelamento, que pode ter a mesma variação. A vantagem dos consignados é que essas taxas costumam ser mais baixas.

Outra taxa comum na maioria dos cartões é a de saque, que pode ter um valor fixo ou ser uma porcentagem do valor sacado. Alguns bancos podem conceder uma quantidade limitada de saques gratuitos por mês. Então, atente-se para não ultrapassá-la e evite pagar mais taxas.

Verifique as Vantagens Oferecidas pela Bandeira do Cartão de Crédito para Negativado

Normalmente, o cartão de crédito para pessoas negativadas está disponível nas bandeiras Mastercard, Visa e Elo. Se você tem preferência por alguma delas, então cheque antes de escolher. Cada uma possui um conjunto de vantagens, que incluem programas de pontos, seguros e descontos em parceiros.

A Mastercard, por exemplo, tem o programa Mastercard Surpreenda, onde você pode juntar pontos e trocar por produtos e serviços. O mesmo acontece com o Vai de Visa, que é cheio de vantagens. No caso do Elo Flex, é possível escolher os benefícios conforme o seu perfil, permitindo um programa personalizado.

Confira os Benefícios Extras Oferecidos Pelo Emissor do Cartão

Além de todas as vantagens oferecidas pela bandeira, a instituição ainda pode oferecer vários outros benefícios e facilidades para o usuário. Isso pode variar bastante conforme o tipo de cartão, mas os tradicionais costumam ser mais completos enquanto os pré-pagos são mais simples. Veja:

• Internacional: possibilidade de uso no exterior.
• Cartão virtual: oferece maior segurança, indicado apenas para compras online. Tem o mesmo limite e conta unificada com o cartão físico
• Contactless: pagamento por aproximação, sem a necessidade de colocar na maquininha
• Cashback: programa que devolve uma porcentagem do dinheiro gasto na compra. Pode cair na conta, ser usado para abater o valor da fatura ou em outras compras
• Aplicativo: mais praticidadepara acessar informações e controlar os gastos
  

Além desses benefícios, alguns podem ainda ter programas específicos que oferecem pontos e descontos em lojas, restaurantes e mais. Alguns exemplos são o Esfera do Santander, o Átomos do C6 e o Neo+ do Neon. Então, na hora de escolher o seu cartão, opte por um que seja vantajoso para você.

Planejador Financeiro CFP®

Paulo Monfort

Lembre-se de Checar a Nota da Instituição no Reclame Aqui

O Reclame Aqui é uma plataforma onde os consumidores podem relatar os problemas e expor sua insatisfação com produtos e serviços. Da mesma forma, as empresas podem prestar atendimento pelo site e oferecer uma solução para os problemas relatados. Isso tudo é aberto para qualquer pessoa checar.

Além disso, considerando alguns critérios, é dada uma nota à empresa, que varia de 0 a 10. Empresas com notas acima de 7 possuem um melhor índice de satisfação. Não se prenda somente a isso, mas cheque os relatos para ter uma ideia da reputação da empresa e saber como é sua relação com os clientes.

Top 10 Melhores Cartões de Crédito para Negativados

Agora que você já conhece todos os critérios, chegou a hora de conferir o nosso ranking. Selecionamos os 10 melhores cartões de crédito para quem está negativado, considerando diferentes perfis e necessidades. Compare as opções com cuidado e escolha aquela que melhor se encaixa no seu perfil.

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CAIXACartão de Crédito para Negativado Caixa Simples

• Veja na Caixa

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Comparação dos Melhores Cartões de Crédito para Negativados

Agora você já sabe que os melhores cartões de crédito para negativados do mercado são:

• BANCO BMG - BMG Card Consignado
  
• BANCO PAN - Cartão de Crédito Consignado Pan
  
• PAGSEGURO - Cartão Pré-Pago Mastercard PagBank
  
• CAIXA - Cartão de Crédito para Negativado Caixa Simples
  
• NEON - Cartão de Crédito Neon
  

Confira abaixo mais detalhes sobre esses produtos e escolha já o seu!

>>> Deslize para ver mais >>>

Foto	1 BANCO BMG	2 BANCO PAN	3 PAGSEGURO	4 CAIXA	5 NEON	6 BANCO INTER	7 OMNI	8 C6 BANK	9 SANTANDER	10 BANCO DO BRASIL
Nome	BMG Card Consignado	Cartão de Crédito Consignado Pan	Cartão Pré-Pago Mastercard PagBank	Cartão de Crédito para Negativado Caixa Simples	Cartão de Crédito Neon	Cartão Inter Consignado	Cartão Trigg	Cartão C6	Cartão SX	Cartão Ourocard Pré-Pago
Destaque	O Melhor Cartão de Crédito para Negativados	Um Cartão para Negativados Acessível e Prático	Controle Total dos seus Gastos	Facilidade e Vantagens Elo Flex	Maior Flexibilidade para Aprovação	Maior Limite para Saque	Para Descomplicar a sua Vida Financeira	Conta Digital com Cartão de Crédito para Negativado	Tenha um Programa Completo de Benefícios	Para Quem Busca uma Opção Mais Simples
Tipo	Consignado	Consignado	Pré-pago	Consignado	Tradicional	Consignado	Tradicional	Tradicional	Tradicional	Pré-pago
Requisitos	Abrir conta no banco	Não tem	Não tem	Ter menos de 75 anos	Abrir conta no banco	Não tem	Não informado	Abrir conta no banco	Renda mínima de R$ 1.045,00 (não correntistas)	Não tem
Anuidade (atualizado em 01/2022)	Não tem	Não tem	Não tem	Não tem	Não tem	Não tem	R$ 166,80	Não tem	R$ 399,00	Não tem
Taxas	Juros rotativos (3,06% a.m) e taxa de parcelamento	Juros rotativos (de 1,20% a 3,17% a.m), taxa de parcelamento e emissão (R$15,00)	Emissão (R$ 12,90) e manutenção (R$19,90)	Juros rotativo (de 2,7% a 3% a.m) e taxa de parcelamento	Juros rotativo (14,9% a.m) e taxa de parcelamento (13,9% a.m)	Juros rotativos e taxa de parcelamento	Juros rotativos e taxa de parcelamento	Juros rotativo (12,35% a.m) e taxa de parcelamento (8,37% a.m)	Juros rotativo (12,65% a.m) e taxa de parcelamento (8,24% a.m)	Emissão (R$10,00) e manutenção mensal (R$ 5,00)
Saque	Até 3,06% do valor	Não informado	R$ 7,50 cada	Não informado	R$ 5,90 cada	Não informado	Não informado	Não informado	Não informado	R$ 5,00 (após o terceiro saque)
Bandeira	Mastercard	Visa	Mastercard	Elo	Visa	Mastercard	Visa	Mastercard	Visa	Visa
Benefícios	Internacional, contactless e aplicativo	Contactless e aplicativo	Internacional, contactless e aplicativo	Internacional e aplicativo	Internacional, contactless, cashback, cartão virtual, aplicativo e programa Neon+	Internacional	Internacional, contactless, cashback, cartão virtual e aplicativo	Internacional, contactless, cartão virtual, programa de pontos Átomos e aplicativo	Contactless, cartão virtual, aplicativo e programa Esfera	Não informado
Nota Geral no RA (atualizado em 01/2022)	7,1/10	6,9/10	7,9/10	Não tem	8/10	7,8/10	7,6/10	6,9/10	6,9/10	7/10
Link	Veja no Banco BMG	Veja no Banco Pan	Veja no Pagseguro	Veja na Caixa	Veja no Neon	Veja no Banco Inter	Veja no Trigg	Veja no C6 Bank	Veja no Santander	Veja no Banco do Brasil

Perguntas Frequentes sobre Cartão de Crédito para Negativado

A escolha do melhor cartão de crédito para negativado pode gerar muitas dúvidas. Por isso, selecionamos 3 das mais frequentes entre os consumidores e perguntamos para o Planejador Financeiro CFP® Paulo Monfort. Confira a seguir.

Como Sair das Dívidas Ganhando Pouco?

O primeiro passo para sair das dívidas é reconhecer que há um problema e ter a vontade de sair desta situação difícil. Ainda assim, é importante não se culpar tanto e entender que este não é um problema só seu, mas sim de milhões de brasileiros. 

Dito isto, para sair das dívidas você precisará realizar alguns passos como: 

• adquirir educação financeira; 
• observar velhos hábitos de consumo; 
• entender o valor da sua dívida; 
• buscar nas instituições que você tem relacionamento o valor que você deve e os juros aplicados em cada contrato;
• após isso, entenda o seu orçamento;
• faça um acompanhamento de todas as receitas e despesas. 

Com estas informações você terá uma visão clara de quanto pode se comprometer, ou não, para pagar as dívidas. Antes de realizar qualquer parcelamento, guarde dinheiro para emergências. Só após garantir a sua segurança e da sua família entre em contato com as instituições para estabelecer um plano de renegociação. 

Em casos críticos entre em contato com o NUDECON (núcleo de defesa do consumidor), da sua cidade. Este órgão pode te ajudar a negociar com credores uma condição dentro das suas capacidades para o pagamento das dívidas.

Poderia nos Dar Dicas para Economizar Dinheiro?

A melhor maneira para economizar dinheiro é ter um objetivo definido e guardar dinheiro de forma automática. Tenha clareza do motivo pelo qual você está guardando dinheiro. Ter um objetivo vai te ajudar a se manter no plano, mesmo em momentos difíceis. 

Se seu objetivo for forte o bastante, dificilmente você deixará de guardar dinheiro para comprar algo que você não precisa. Ainda assim, sabemos que às vezes nós mesmos nos sabotamos. Para evitar o risco de autossabotagem, coloque todos os seus investimentos para serem feitos de forma automática, assim que você receber seu pagamento. 

As instituições financeiras possuem ferramentas de programação de transferências automáticas para sua conta de investimentos e até mesmo aplicações programadas. Desta forma você irá guardar dinheiro com mais facilidade e muitas vezes sem nem se dar conta.

Quais São as Principais Causas dos Problemas Financeiros no Seu Ponto de Vista Profissional?

Já ajudei centenas de pessoas a organizarem as suas finanças e, na minha experiência, acredito que não existe uma única causa e sim um conjunto de fatores para os problemas financeiros. Sabemos que os problemas financeiros afetam todas as áreas da vida de uma pessoa, como relacionamentos, trabalho, saúde. Por isso, estar em dia com as finanças é tão importante.

Uma das principais causas para os problemas financeiros é não dedicar tempo às finanças pessoais. Dedicamos em geral, muito pouco tempo para entender o orçamento mensal, impostos, investimentos, seguros e aposentadoria. Não existe um número mágico, mas, ao menos 1h no mês já é um começo. Outro ponto fundamental é falar mais sobre dinheiro.

As pesquisas mostram que o dinheiro é um tabu para algumas pessoas. Falar de dinheiro com pessoas de confiança ajuda a encontrar soluções em conjunto. Por fim, não buscamos ajuda, mas um planejador financeiro CFP® pode te ajudar a encontrar soluções e evitar problemas, assim como os médicos ajudam quando temos problemas de saúde.

Veja Indicações para Organizar a sua Vida Financeira

Para ter o nome limpo e conseguir manter um cartão de crédito, é preciso manter as finanças organizadas. Então, que tal começar aprendendo a controlar os seus gastos usando um app, lendo sobre investimentos e economizando com contas digitais? Clique nos links abaixo e veja as indicações da mybest.

Conclusão

Conseguir um cartão de crédito estando negativado parece complicado e nem sempre é fácil, mas aqui você viu que é possível. Conhecer os tipos de cartões, suas especificidades e os requisitos facilita a tarefa. Então, antes de escolher, verifique todos os critérios que tratamos neste artigo.

Depois, basta conferir o nosso ranking e escolher a opção que melhor atende às suas necessidades. Esperamos ter tirado todas as suas dúvidas. Se você gostou e conhece mais pessoas que também precisam de um cartão de crédito para negativados, compartilhe este artigo!

Redação: Natalia Iannacone / Revisão: Rafael Swoboda

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