Tem como transferir dinheiro de cartão de crédito para conta corrente?

Talvez você esteja há uma semana do  dia de seu pagamento, e uma emergência bate à porta. Ou talvez você não tenha tempo de parar em um caixa eletrônico por uma questão financeira inesperada. 

Seja como for, se você não tiver dinheiro, ainda é possível enviar dinheiro a um amigo, familiar ou outro familiar usando seu cartão de crédito. Serviços de transferência de dinheiro como o Remitly também facilitam o envio de dinheiro para o exterior com um cartão.

Se você gostaria de usar um cartão de crédito para enviar dinheiro ‘online’ doméstico ou no exterior, estamos aqui para guiá-lo durante todo o processo.

Envio de dinheiro de um cartão de crédito para uma conta bancária

Antes de começar a enviar dinheiro com seu cartão de crédito, é importante entender que essas transferências são frequentemente tratadas como adiantamentos em dinheiro pelas instituições financeiras.

Para os novatos, você pode pensar em um adiantamento em dinheiro como um empréstimo a curto prazo de sua empresa de cartão de crédito. 

Em outras palavras, ao fazer um adiantamento em dinheiro, você está essencialmente pedindo dinheiro emprestado da linha de crédito de seu cartão — que vem com uma taxa de transação. Você verá que a taxa de juros para adiantamentos em dinheiro é mais alta do que para outros encargos também.

Dependendo do emissor do seu cartão de crédito, isto pode ser uma porcentagem do valor total transferido ou uma taxa fixa, geralmente o que for maior. Verifique sempre com o serviço financeiro sobre suas taxas de transferência para que você não se surpreenda.

Dados estes custos extras, talvez seja melhor esperar até ter dinheiro em espécie e poder enviar dinheiro usando seu cartão de débito. Isso porque seu cartão de débito saca direto de sua conta-corrente, o que significa que você não pode gastar mais do que tem (sem incorrer em uma taxa de saque a descoberto).

Por mais conveniente que seja, a transferência de dinheiro para uma conta bancária utilizando um cartão de crédito deve ser tratada como um último recurso ou em caso de emergência.

Usando um cartão de crédito para transferir dinheiro domesticamente

Embora existam muitos serviços de transferência de dinheiro, nem todos eles permitem que as pessoas enviem dinheiro usando seu cartão Visa, MasterCard ou outro cartão de crédito. Por exemplo, a plataforma Zelle só aceita pagamentos feitos através de cartões de débito vinculados, contas correntes e de poupança.

Então, quais serviços aceitam cartões de crédito como forma de pagamento? Abaixo estão três provedores para enviar dinheiro aos destinatários no mesmo país que você.

PayPal

Como um dos nomes mais reconhecidos no mundo dos pagamentos ‘on-line’, o PayPal é uma solução popular para enviar e receber dinheiro digitalmente. 

Usando sua conta PayPal, você pode transferir dinheiro desde que tenha o correio eletrônico ou número de telefone de seu destinatário. Embora não haja taxas para enviar fundos dentro dos EUA com sua conta bancária ou saldo do PayPal, o envio de dinheiro com cartão de crédito vem acompanhado de uma taxa. Você pode verificar o site ou aplicativo deles para pesquisar as taxas atuais. 

Venmo 

Venmo é uma plataforma de pagamento específica dos EUA e uma carteira digital. Ela oferece uma experiência mais social do que aplicativos similares, pois os usuários podem enviar emojis, GIFs, e outras mensagens com seus pagamentos. 

Você pode fazer compras em empresas que aceitam Venmo usando seu cartão de crédito sem pagar nada. Entretanto, quando se trata de enviar dinheiro para outras empresas com cartão de crédito, a Venmo cobra uma taxa. Verifique cuidadosamente o aplicativo antes de enviar, para que você esteja ciente do valor da taxa no momento do envio.

Aplicação de dinheiro 

Cash App, anteriormente conhecida como Square Cash, é muito semelhante à Venmo, embora com uma experiência menos social. Na verdade, ele oferece um pouco mais de anonimato já que você pode usar “$Cashtags”, que funcionam como nomes de tela. 

Para transferências de dinheiro, entretanto, suas taxas são as mesmas da Venmo, cobrando um adicional de 3% para transferências financiadas por cartão de crédito. 

As transferências internacionais de dinheiro com cartão de crédito são uma história um pouco diferente, pois nem todos os serviços acima permitem o envio de dinheiro para destinatários em outro país. Venmo, por exemplo, não está disponível para usuários fora dos EUA.

Da mesma forma, somente usuários nos EUA e no Reino Unido podem enviar dinheiro usando o Cash App.

Se você quiser usar um cartão de crédito para enviar dinheiro ao exterior, você terá que usar uma transferência bancária, que muitas vezes é cara, ou um serviço de transferência de dinheiro como o Western Union, MoneyGram ou Remitly.

O que torna as transferências internacionais de dinheiro mais complicadas? O envio de dinheiro para destinatários em outro país vem com o obstáculo adicional da conversão de moedas.

As taxas de câmbio mudam diariamente; você pode aprender mais aqui. 

Além disso, certos serviços de transferência de dinheiro cobram um pouco a mais em taxas de transação. Com um pouco de pesquisa, você pode ter certeza que mais dinheiro chegará até você.

Explicaremos isto com mais detalhes abaixo.

Cuidado com as altas taxas e taxas de câmbio.

Enquanto algumas empresas permitem que os usuários enviem dinheiro tanto domesticamente quanto internacionalmente, elas podem aplicar altas taxas de transferência e taxas de câmbio em suas transações internacionais. Isto é independente de você pagar com cartão de crédito ou débito. Por este motivo, vale a pena ler suas letras miúdas.

O PayPal, por exemplo, pode tratar tanto de transferências de dinheiro domésticas como do exterior. No entanto, suas taxas de transferência e taxas de câmbio podem se somar. Verifique cuidadosamente o aplicativo ou site antes de enviar para que você fique claro quanto ao custo total. 

Além disso, se você usar um cartão de crédito para enviar fundos internacionalmente, você ainda poderá enfrentar uma taxa de adiantamento de dinheiro da emissora do seu cartão de crédito, sobre a qual o PayPal não tem controle. 

Os serviços especializados em transferências internacionais podem oferecer melhores tarifas.

Como estas taxas adicionais podem se somar rapidamente, a melhor opção para enviar dinheiro ao exterior é geralmente um serviço de transferência de dinheiro especializado em transferências internacionais. 

Como esses serviços se concentram exclusivamente nas transferências globais de dinheiro, tendem a oferecer melhores taxas de câmbio e taxas de transferência mais baixas do que os bancos.

Para ser claro, o uso de uma conta de cartão de crédito para financiar sua transferência ainda pode vir com taxas da emissora de seu cartão de crédito. 

Além disso, os aplicativos de transferência de dinheiro são rápidos e seguros. A maioria proporciona tranquilidade adicional, tornando possível rastrear seu status de transferência. Isto acontece, quer você esteja enviando fundos para uma conta bancária, para um local de retirada de dinheiro ou para uma carteira móvel.

Como enviar dinheiro com um cartão de crédito via Remitly

Remitly torna fácil o envio internacional de dinheiro usando um cartão de crédito. Para começar, siga estes cinco passos simples.

1. Baixe o aplicativo Remitly e crie uma conta se você ainda não tiver uma.
2. Navegue até seus métodos de pagamento tocando o botão “My Remitly“, que apresenta um ícone de engrenagem. “Métodos de pagamento” aparecerá no menu. (Se você estiver acessando sua conta em um computador desktop, passe o cursor sobre seu nome no canto superior direito e clique em “Configurações“. As formas de pagamento aparecerão no menu da próxima tela).
3. Toque em “adicionar” no canto superior direito do aplicativo Remitly. 
4. Complete os detalhes de sua nova forma de pagamento. Certifique-se de selecionar “cartão de crédito” em “tipo de pagamento” e verifique duas vezes suas informações antes de prosseguir.
5. Toque em “salvar” uma vez que você tenha terminado de digitar as informações de seu cartão de crédito. 

É importante notar que para usar um cartão de crédito na Remitly, seu cartão deve:

• Ter uma data de expiração.
• Ter o mesmo nome do seu perfil no Remitly.
• Tenha um CVV ou CVC – o código de segurança de três ou quatro dígitos no verso do cartão.

O resultado final 

Quando se trata de enviar dinheiro, seja internacionalmente ou em casa, a opção mais econômica é geralmente usar sua conta bancária ou cartão de débito. Desta forma, você pode evitar as altas taxas de adiantamento de dinheiro cobradas por cartões de crédito.

Dito isto, ainda é possível enviar dinheiro usando um cartão de crédito, que pode ser necessário quando não se tem dinheiro em espécie no banco. 

Quando você fizer essas transferências para alguém em outro país, não deixe de explorar as opções para encontrar as taxas mais baixas. Sua melhor aposta pode ser um serviço especializado em remessas internacionais. 

Sobre a Remitly

Nosso aplicativo de transferência de dinheiro fácil de usar elimina o incômodo de enviar dinheiro para o exterior. Saiba mais sobre a Remitly em nosso FAQ, ou faça o download do aplicativo hoje mesmo.

Saiba mais

Remitly está empenhada em ajudar  imigrantes a aprender mais sobre finanças pessoais. 

Siga os links para ler nossos guias para economizar dinheiro, melhorando sua pontuação de crédito e para abrir uma conta bancária nos Estados Unidos, Reino Unido e Canadá.